Jak pokonać strach przed inwestowaniem (oraz 3 kroki, aby zacząć inwestować)

2. Strach, że inwestowanie jest zbyt skomplikowane

Wiele osób unika inwestowania, zakładając, że wymaga ono zaawansowanej wiedzy finansowej lub ciągłego śledzenia rynku akcji. Jednak inwestowanie wcale nie musi być skomplikowane.

Fundusze indeksowe i fundusze ETF (exchange-traded funds) pozwalają na inwestowanie w zdywersyfikowany portfel bez konieczności analizowania poszczególnych spółek. Rozkładają one Twoje środki na wiele firm, zmniejszając ryzyko i jednocześnie zapewniając solidny długoterminowy wzrost.

Przykładowo, indeks MSCI World zapewnia dostęp do ponad 1300 spółek o dużej i średniej kapitalizacji z 23 rozwiniętych rynków, dzięki czemu nie musisz wybierać pojedynczych „zwycięzców”.

Jak to pokonać: Zacznij od prostych inwestycji, takich jak fundusz ETF lub fundusz indeksowy. Zapewniają one natychmiastową dywersyfikację i długoterminowy potencjał wzrostu bez konieczności aktywnego zarządzania.

3. Strach przed popełnieniem błędów

Innym powodem, dla którego ludzie zwlekają z inwestowaniem, jest strach przed popełnieniem błędów, który powoduje obawę przed wybraniem niewłaściwych akcji, kupnem w nieodpowiednim momencie czy stratą pieniędzy na skutek złych decyzji. Nawet doświadczeni inwestorzy nie zawsze dokonują idealnych wyborów.

Zamiast próbować wyczuć odpowiedni moment na rynku, warto skorzystać ze sprawdzonej strategii, jaką jest uśrednianie kosztów zakupu (dollar-cost averaging) — regularne inwestowanie stałej kwoty (np. 100 EUR miesięcznie). Metoda ta zmniejsza wpływ zmienności rynku, ponieważ kupujesz zarówno po wyższych, jak i niższych cenach, uśredniając koszt w dłuższym okresie.

Jak to pokonać: Ustaw automatyczną comiesięczną wpłatę w zdywersyfikowany fundusz indeksowy lub ETF. Regularność jest ważniejsza niż próby idealnego wyczucia momentu.

Koszt unikania inwestowania

Choć strach przed stratą pieniędzy jest zrozumiały, wiele osób nie bierze pod uwagę ukrytego kosztu nieinwestowania, nazywanego też „kosztem utraconych możliwości”.

Wyobraź sobie, że masz 10 000 EUR i trzymasz je na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem 0,5% rocznie. Po 10 latach saldo wzrośnie jedynie do około 10 500 EUR.

Porównajmy to teraz z inwestowaniem:

• Gdybyś zainwestował tę samą kwotę 10 000 EUR w indeks MSCI World, który osiągnął średnioroczną stopę zwrotu na poziomie 10,5% przez 10 lat kończących się 31 grudnia 2024 roku, Twoja inwestycja wzrosłaby do około 27 105 USD.
• W ciągu 20 lat Twoje oszczędności wzrosłyby jedynie do 12 800 EUR przy średnim oprocentowaniu 1,23%, podczas gdy inwestycja w indeks MSCI World byłaby warta ponad 51 000 EUR przy średniorocznej stopie zwrotu na poziomie 8,6%.

Oznacza to różnicę w wysokości 59 200 EUR na korzyść inwestowania w porównaniu z trzymaniem pieniędzy na nisko oprocentowanym koncie oszczędnościowym. Inflacja dodatkowo zmniejsza siłę nabywczą oszczędności z czasem, co sprawia, że inwestowanie jest kluczową strategią zapewnienia bezpieczeństwa finansowego.

Poznaj ryzyko przed zainwestowaniem

Choć inwestowanie może być potężnym narzędziem do budowania długoterminowego majątku, warto pamiętać, że żadna inwestycja nie jest całkowicie pozbawiona ryzyka. Rynki mogą rosnąć i spadać, a zawsze istnieje możliwość krótkoterminowych strat. Wyniki historyczne nie gwarantują przyszłych rezultatów, dlatego ważne jest, by inwestować zgodnie z przemyślaną strategią. Dywersyfikowanie portfela i inwestowanie tylko takich środków, których nie będziesz potrzebować w najbliższej przyszłości, pomagają zmniejszyć wpływ zmienności. Pozostając na bieżąco z informacjami i zachowując długoterminowe podejście, łatwiej przetrwasz wahania rynku.

3 kroki, by zacząć inwestować

Skoro już wiesz, dlaczego inwestowanie jest tak ważne, oto jak zacząć w trzech prostych krokach.

Krok 1: Otwórz konto inwestycyjne

Zanim będziesz mógł inwestować, potrzebujesz miejsca do przechowywania swoich aktywów. Oznacza to otwarcie konta inwestycyjnego, które zazwyczaj mieści się w jednej z dwóch kategorii:

1. Konta uprzywilejowane podatkowo

• Individual Savings Accounts (ISAs) w Wielkiej Brytanii. Zapewniają wolny od podatku wzrost inwestycji i wypłaty.
• 401(k) i IRA w USA. Oferują korzyści podatkowe, czyli odroczenie podatku lub zwolnienie z podatku.
• Konta emerytalne w innych krajach. Często wiążą się z wkładami od pracodawcy lub korzyściami podatkowymi.

2. Standardowe rachunki maklerskie

Jeśli wykorzystałeś już w pełni możliwości kont uprzywilejowanych podatkowo lub nie masz do nich dostępu, standardowy rachunek maklerski może być świetną alternatywą. Pozwala inwestować w szeroki zakres aktywów, takich jak akcje, obligacje, fundusze ETF czy fundusze inwestycyjne. Jednak w przeciwieństwie do kont uprzywilejowanych podatkowo, możesz być obciążony podatkiem od zysków kapitałowych, w zależności od przepisów podatkowych w Twoim kraju.

Jak otworzyć konto inwestycyjne

Otwarcie konta jest zazwyczaj szybkie i proste, zwłaszcza u brokerów internetowych, którzy umożliwiają złożenie wniosku w ciągu kilku minut. Wiele platform nie wymaga wysokiego minimalnego depozytu, więc możesz rozpocząć inwestowanie nawet od niewielkiej kwoty.

Przy wyborze platformy zwróć uwagę na:

• Opłaty. Wybieraj platformy z niskimi lub zerowymi opłatami za transakcje.
• Dostępne instrumenty. Upewnij się, że platforma oferuje akcje, ETF-y oraz obligacje.
• Łatwość obsługi. Niektórzy brokerzy udostępniają narzędzia przyjazne dla początkujących i materiały edukacyjne.

Najważniejsze jest zrobienie pierwszego kroku — bez konta nie będziesz w stanie inwestować w ogóle.

Krok 2: Zasil swoje konto

Gdy konto jest już otwarte, kolejnym krokiem jest wpłacenie na nie środków. Wielu nowych inwestorów otwiera konto, ale waha się przed inwestowaniem i pozostawia je puste przez tygodnie czy miesiące.

Dlaczego automatyzacja pomaga:

• Eliminuje emocje z inwestowania, zapewniając konsekwencję.
• Pomaga w wykształceniu dobrych nawyków finansowych, czyniąc inwestowanie regularnym wydatkiem.
• Umożliwia uśrednianie kosztów zakupu, zmniejszając wpływ zmienności rynku.

Ustaw stały przelew — zaczynając choćby od 50 EUR lub 100 EUR miesięcznie — aby mieć pewność, że regularnie inwestujesz.

Krok 3: Zbuduj swój portfel

Kiedy Twoje konto jest już zasilone, nadszedł czas na najciekawszy etap — wybór odpowiednich inwestycji. Inwestowanie to jednak nie tylko losowe wybieranie akcji czy kierowanie się trendami. Dobrze skonstruowany portfel wymaga przemyślanego planu i dywersyfikacji.

Znaczenie dywersyfikacji

Dywersyfikacja oznacza po prostu rozproszenie inwestycji w różne rodzaje aktywów, aby zmniejszyć ryzyko. Zamiast wkładać wszystkie środki w jedną spółkę, zdywersyfikowany portfel może obejmować:

• Akcje. Udziały w poszczególnych firmach, oferujące potencjalnie wysokie zyski, ale wiążące się z większym ryzykiem.
• Obligacje. Papiery dłużne z gwarantowanym dochodem, które zapewniają stabilność i przewidywalny zwrot.
• Fundusze ETF i fundusze indeksowe. Łączą wiele akcji lub obligacji w jednej inwestycji, ułatwiając dywersyfikację początkującym.

Dla osób, które nie mają pewności, w co inwestować, fundusze indeksowe o szerokim zasięgu (np. ETF-y na S&P 500) to świetny punkt wyjścia. Zapewniają natychmiastową dywersyfikację i w przeszłości oferowały silne długoterminowe zwroty.

Na koniec: Zrób pierwszy krok już dziś

Rozpoczęcie przygody z inwestowaniem nie musi być skomplikowane. Postępując zgodnie z tymi trzema krokami — załóż konto, zasil je i stwórz zdywersyfikowany portfel — możesz przejąć kontrolę nad swoją finansową przyszłością.

Najważniejsze jest działanie. Im szybciej zaczniesz, tym więcej czasu Twoje pieniądze mają na wzrost. Niezależnie od tego, czy zaczynasz od niewielkiego wkładu, czy większej kwoty, każdy kolejny krok przybliża Cię do wolności finansowej.

Inwestowanie to nie tylko sposób na pomnażanie kapitału — to także bezpieczeństwo finansowe, niezależność i tworzenie nowych możliwości w przyszłości. Nie czekaj — otwórz konto, ustaw automatyczne wpłaty i zrób pierwszy krok już dziś.